平安人寿丁当:中国寿险业的新机遇与好文化

本报记者王薇报道 近日,中国平安人寿董事长兼 CEO丁当在出席某活动时发表题为《中国寿险:新机遇与好文化》的主题演讲,深入阐述了行业未来“黄金二十年”及“保险科技创新”两大机遇,以及新时代寿险需要的“好文化”、对构建“好社会”的应有贡献。  丁当指出,处于“黄金二十年”发展机遇期的寿险业,应积极拥抱新科技,推动行业转型升级,以实现改善客户体验的终极目标。丁当号召寿险同仁继续秉持保险人的初心,肩负保险的文化责任与使命,为千家万户送去保障,并发挥保险慈善力量,为实现“好社会”愿景不懈奋斗。
■机遇之一:黄金二十年
丁当首先与大家分享了一组数据。他提出,上世纪 70 年代末,中国实施改革开放政策,重新激活了停业 20 年的保险市场。历经 40 年的发展,中国已成长为有全球影响力的保险大国,并有望成为全球第二大保险市场。丁当认为,就人身险而言,2017 年,中国(大陆)人身险保费收入已达到 2.67 万亿元,仅次于美国和日本;21 世纪以来,人身险保费收入年均复合增速达到 20.7%,远远高于全球 4.1%的平均水平; 人身险密度从 2000 年的 61 元/人大幅增长至 1543 元/人,较 2000 年提升 25 倍; 人身险深度从 2000 年的 0.99%攀升至 3.23%,保费占居民可支配收入的比例达到 5.9%。
当前,中国人均 GDP 已接近 9000 美元,并即将突破 10000 美元。世界银行有研究表明,人均 GDP 在 5000~15000 美元区间时,人身险深度会加速攀升; 人均收入每上升 10%,寿险保费会上升 19%。这意味着中国居民的保险意识和保险需求将进一步被激发,我们正处在保险业的第三个黄金十年。甚至,他认为,这个黄金期会延续更长,不仅仅是十年,而是超乎所有人想象的“黄金二十年”。
关于原因,丁当认为,首先,中国寿险深度和寿险密度分别为全球平均水平的 67.4%和 54%,提升空间巨大;其次,我国人身险保障缺口高达 37.7 万亿美元(约 242.7 万亿人民币),人均保障缺口达到 94578 美元(约 60 万人民币);第三,我国保险业总资产规模为 16.75 万亿元,占金融总资产比例不足 10%,落后于 25%~30%国际平均水平。
■机遇之二:拥抱新科技
党的十九大对金融保险业提出了新要求,守住不发生系统性风险的底线,全面落实服务实体经济、防控风险、深化改革三项重点任务成为保险业新的工作坐标。2018 年,银保监会成立,保险业监管进入新的历史定位。在这样的大背景下,丁当认为寿险业未来发展表现为五大趋势:
第一,监管趋严。偿二代实施以来,保险业监管力度更大、覆盖更广,覆盖险企经营管理的各个方面,推动险企合规经营。
第二,保险姓保。保险“回归保障本源”已成为行业共识。险企进入业务结构调整期,将聚焦长期保障型业务。
第三,科技应用。金融科技、保险科技正越来越多地运用于保险业,并深刻地改变和重塑传统保险业的运作发展模式。
第四,市场集中。大型保险公司仍将占据主要市场份额,市场集中度高的态势仍将持续。这将驱动中小险企寻求战略突破,探索新的发展模式。
第五,个险为王。未来,保险代理人渠道仍将是人身险销售的主要渠道,个人寿险代理人制度仍将发挥巨大作用。
根据丁当的观点,科技创新为保险业带来两大趋势:平台化和智能化。
所谓平台化,就是指重构产品平台、销售平台、服务平台和风控平台,借助科技赋能迈向平台经营,实现降本提效;所谓智能化,就是指实现千人千面的需求挖掘和精准的定制化服务,改善客户体验。这两大趋势有助于解决传统保险业的四大痛点:
就产品痛点而言,基于云计算、人工智能的大数据保险科技,可以实现产品的差异化定价; 保险代理人还可以根据客户数据分析客户需求,精准推荐保险产品。
就渠道痛点而言,借助移动互联等技术,可实现多场景、多平台的传播、查看和交易;互联网技术将产品销售自然嵌入用户生活和商业场景,让销售像呼吸一样自然。例如,代理人可以通过各类社交 APP 将保险资讯传达至客户,让客户线上就可以购买产品和服务。
就服务痛点而言,“互联网+”更加注重用户体验,可以实现先服务后销售,建立起获客、积累和转化的闭环。人工智能、大数据等技术为投保、理赔、保全等流程带来智能化革新。例如,一些保全服务可以直接在线完成,这将帮助代理人极大提升服务效率。
就风险防控而言,运用大数据、云计算等技术可以精准识别并控制风险,如建立理赔智能风控管理平台,高效识别理赔欺诈风险。
一言以蔽之,保险科技正推动保险业在产品、渠道、服务及风控等方面持续提升,在重塑传统保险业的同时,与传统保险业优势互补,共同促进行业转型升级,最终实现改善“客户体验”的终极目的。
■寿险的好文化与好社会
销售保险,让保险走进千家万户,需要去和客户沟通。很多人就认为这是在“求人”,但丁当不这么认为。他认为要看你是用什么方式、用什么初心去沟通。如果是以专业的能力、友善的态度去做保险,以“文化情怀”去做保险,那就是“救人”,而不是求人。“救”字里面就有“文”字,有文化地去“求人”,就是“救人”。
而最核心、最根本的一条就是拥有“好文化”。有了好的文化,才有好的道德,才能把好文化、好道德作为思想武器,代理人队伍就能在展业、销售、服务客户的过程中更有底气和幸福感。
保险销售人员能够做好本职工作,为客户送去更完善的保障,让每一位国民都拥有抵御风险的能力,当不幸来临时,可以通过保险为家庭带来救助和慰藉,这也是保险人的初心和使命。


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